9 étapes pour renouveler votre programme d’assurances dans un marché en transition

La tarification de l’assurance des entreprises dans de nombreuses régions et pour la plupart des gammes importantes de produits a augmenté au cours des derniers mois. Il est donc important pour les acheteurs de polices d’assurance de définir leur profil de risques et de commencer le processus de renouvellement plus tôt.

Malgré la pression sur la tarification et des examens de plus en plus rigoureux dans le domaine de la souscription, la capacité d’assurance demeure généralement suffisante, en particulier pour les organisations qui définissent leur profil de risques. En collaborant avec votre courtier lors des étapes suivantes, vous pouvez vous assurer que les renouvellements se déroulent le plus harmonieusement possible.

1. Commencez tôt.

Commencez à élaborer une stratégie et à rassembler les renseignements pour les demandes de renouvellement au moins trois mois avant le renouvellement.

2. Soyez transparent.

Attendez-vous à ce que les assureurs exigent des renseignements de souscription détaillés, donc établissez le moyen le plus efficace de les présenter. Dans la mesure du possible, repérez et utilisez les différenciateurs de marketing, comme des vidéos montrant le contrôle des risques, l’exploitation, la gestion de la chaîne d’approvisionnement et d’autres éléments importants de votre programme de gestion de risques.

3. Déterminez votre appétence pour le risque.

Déterminez l’appétence de votre entreprise pour la rétention, la coassurance ou les exclusions, et comprenez ce qui constituera un programme de renouvellement acceptable.

4. Organisez une soumission de haute qualité.

Élaborez une soumission aux assureurs de haute qualité adaptée aux tendances et aux défis du secteur. Votre risque sera différencié en fonction de la soumission aux assureurs ainsi que de la qualité et de la nature de vos conversations avec les assureurs ou les réassureurs. Cela permettra aux souscripteurs de fournir les meilleurs résultats possible.

5. Mettez en valeur votre programme de manière efficace.

La force et l’importance d’une relation d’affaires peuvent jouer un rôle dans le processus de souscription. La mise en valeur de plusieurs secteurs de programme auprès des assureurs peut contribuer à garantir la visibilité et la participation de la haute direction.

6. Faites participer les hauts dirigeants.

La participation de la haute direction à une présentation aux assureurs démontre que votre entreprise prend le processus de renouvellement au sérieux et permet aux souscripteurs de leur poser des questions directement. Elle renforce également la confiance, qui sera cruciale plus tard dans le processus, quand il faudra amener les marchés à publier les modalités assez tôt pour qu’elles soient évaluées avec soin et amener le courtier à obtenir les modalités des marchés primaires non traditionnels ou des marchés de tranche excédentaire.

7. Ne vous concentrez pas uniquement sur les coûts.

Bien que l’augmentation des primes puisse gruger les budgets, il est important de garder une vue d’ensemble : une économie immédiate mais assez modeste obtenue en réduisant la garantie pourrait avoir une incidence financière négative en cas de réclamation.

8. Établissez des protocoles liés aux réclamations et au service.

Afin de réduire le risque qu’un sinistre devienne conflictuel, établissez des protocoles de « pratiques exemplaires » qui expriment les responsabilités et les attentes de l’assuré et de l’assureur. De même, convenir des protocoles de service permet de clarifier les attentes concernant les temps de réponse, ce qui contribue à réduire les conflits potentiels.

9. Respectez les étapes importantes convenues.

Prévoyez du temps avant le renouvellement pour mettre en place la capacité et convenir des libellés de la police. Si un calendrier strict n’est pas respecté, les placements peuvent perdre leur momentum tandis que les assureurs se concentrent sur d’autres problèmes.

Malgré la conjoncture du marché en transition, la concurrence entre les assureurs reste forte et la capacité est importante. Travailler en étroite collaboration avec votre courtier bien avant le renouvellement vous aidera à obtenir des modalités de renouvellement favorables et à forger un partenariat basé sur la confiance.