Clients individuels et de groupe : La COVID-19 et vos assurances habitation et automobile

Foire aux questions

La pandémie de COVID-19 a incité la plupart d’entre nous à vivre et à travailler (dans la mesure du possible) d’une manière nettement différente que dans le passé. Par conséquent, plusieurs de nos clients ont posé des questions sur leur garantie d’assurance automobile ou habitation dans ces circonstances uniques.

Que vous ayez besoin d’en savoir plus sur la disponibilité des paiements différés, la réduction des coûts d’assurance, les déclarations de sinistre ou que vous ayez des questions précises concernant votre habitation ou votre automobile, nous sommes là pour vous aider.

Cette ressource a été créée pour vous fournir des conseils à l’égard de questions courantes concernant les garanties pendant cette période difficile. Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à communiquer directement avec nous. Soyez prudent et restez en santé.

Assurances habitation et automobile 

• Que puis-je faire pour réduire mes coûts d’assurance en ce moment? Le 8 avril 2020, le Bureau d’assurance du Canada (BAC) a annoncé que les sociétés membres offriront des mesures d’aide substantielles qui se poursuivront au cours des 90 prochains jours. La situation continue d’évoluer, le gouvernement provincial de l’Ontario réclamant une réduction accrue des primes. Cependant, dans tous les cas, si votre profil d’utilisation de l’automobile a changé en raison de la pandémie, vous pourriez être admissible à une réduction de primes. De plus, vous pourriez avoir la possibilité d’augmenter vos franchises ou de suspendre certaines garanties afin de réduire davantage vos primes. Veuillez communiquer avec nous pour que nous puissions discuter de vos options et vous permettre de prendre une décision éclairée.
• Y a-t-il des options de paiements différés pour mon assurance habitation ou automobile? L’annonce du BAC contenait également des conseils relatifs aux options de paiement flexibles pour les personnes dans le besoin en raison de la pandémie de COVID-19. Certains assureurs sont prêts à faire preuve de souplesse en ce qui concerne les paiements d’assurance, mais ils examinent actuellement les demandes au cas par cas. Veuillez communiquer avec nous pour que nous puissions discuter de votre demande avec l’assureur.
• Que se passe-t-il si mon paiement d’assurance est refusé pour insuffisance de fonds auprès de mon institution financière? Certains assureurs sont prêts à faire preuve de souplesse en ce qui concerne les frais pour insuffisance de fonds, mais ils examinent actuellement les demandes au cas par cas. Veuillez communiquer avec nous pour que nous puissions communiquer avec l’assureur et faire la demande.

Assurance habitation 

• Je travaille de la maison. Est-ce que cela a une incidence sur mon assurance habitation? De nombreux Canadiens travaillent de la maison en ce moment par suite des mesures d’éloignement social liées à la COVID-19. Si vous travaillez à la maison et que vous utilisez un ordinateur, une tablette ou un téléphone, vous n’aurez généralement pas à en aviser votre courtier d’assurances. Toutefois, si votre travail à domicile comprend d’autres éléments, comme une augmentation du nombre de visiteurs, veuillez nous en aviser, car cela pourrait exiger une autre garantie et avoir des conséquences sur votre assurance.
• Mon équipement de travail est-il couvert par ma police d’assurance habitation? Si l’équipement de travail vous appartient et qu’il a déjà été ajouté à votre police, il sera couvert contre des risques tels que le vol ou des dommages causés par un incendie. Cependant, si votre équipement de travail est fourni par votre employeur, vous devriez consulter votre employeur qui peut vous conseiller sur la façon dont l’équipement de travail est couvert.
• Je suis en auto-isolement à l’extérieur de ma maison ou à l’étranger et je ne peux pas revenir au Canada. Ma maison est-elle toujours couverte dans une telle situation? Il est recommandé de consulter le libellé de votre police ou de communiquer avec nous pour obtenir une confirmation à cet égard. La garantie et les conditions peuvent varier. Par exemple, il y a une différence entre une maison temporairement inoccupée et une maison actuellement vacante (le résident n’a pas l’intention de revenir), ainsi que des exigences pour maintenir les commodités telles qu’un chauffage adéquat afin d’éviter des dégâts d’eau potentiels causés par le gel. Votre police vous dictera vos responsabilités lorsque vous êtes absent. Nous pouvons vous aider à comprendre vos obligations au titre de votre police. Vous trouverez les coordonnées des personnes-ressources à la fin de cet article.
• Ma résidence secondaire ou saisonnière est actuellement inutilisée en raison de la pandémie et je ne sais pas quand je pourrai m’y rendre de nouveau. Est-ce que ma garantie risque d’être annulée parce que cette résidence est inoccupée pendant une période plus longue que la normale? Dans des circonstances normales, la plupart des assureurs exigent que les résidences saisonnières ou secondaires soient visitées à une fréquence indiquée dans le libellé de la police. Toutefois, en raison de la pandémie de COVID-19, certains assureurs peuvent être prêts à renoncer à cette clause. Veuillez communiquer avec nous pour que nous puissions vérifier votre garantie dans ce cas.
• J’ai sorti des bijoux de mon coffret de sûreté et je ne peux pas les y redéposer en raison des lignes directrices relatives à l’éloignement social. Ma garantie d’assurance s’en trouve-t-elle annulée? Veuillez communiquer avec nous. Nous pouvons communiquer avec l’assureur et tenter de prolonger la garantie pendant un certain temps.
• Quelqu’un à la maison a récemment réagi positivement au dépistage de la COVID-19. Mon assurance habitation couvre-t-elle les coûts de nettoyage en profondeur de ma maison une fois la personne guérie? Non, l’assurance habitation ne couvre pas cela.
• En raison de l’auto-isolement, je m’attends à être à la maison beaucoup plus que d’habitude. Dois-je en aviser mon courtier d’assurances? Non, il n’est pas nécessaire que vous communiquiez avec votre courtier d’assurances parce que vous êtes plus à la maison.

Assurance automobile 

• Que se passe-t-il si j’ai eu un accident de voiture et que l’auto-isolement m’empêche de déposer ou de ramasser ma voiture? Veuillez communiquer directement avec votre assureur pour connaître les dispositions à prendre.
• Ma voiture a été impliquée dans un accident et elle devait être réparée. Que dois-je faire? Dans la plupart des cas, la réparation devrait être effectuée comme prévu. Dans certaines provinces, les ateliers de réparation de voitures sont considérés comme un service essentiel et peuvent demeurer ouverts. Si vous avez des préoccupations, veuillez communiquer avec votre assureur ou avec l’expert en sinistres désigné pour obtenir de l’aide et des renseignements.
• La réparation de mon véhicule prendra-t-elle plus de temps compte tenu de la situation liée à la COVID-19? Les assureurs proposent un réseau d’ateliers de réparation privilégiés pour s’assurer que les niveaux de service sont maintenus et ils peuvent aider à résoudre tout problème concernant les délais de réparation ou vous fournir des renseignements à ce sujet. Si une réparation prend plus de temps que d’habitude en raison de la pandémie, l’assureur pourrait être en mesure de faire preuve de souplesse en ce qui concerne la garantie « privation de jouissance », notamment en accordant une période de location d’un véhicule plus longue. Veuillez communiquer directement avec votre assureur pour obtenir une confirmation.
• Si j’ai été impliqué dans un accident automobile, que dois-je faire? Veuillez lire notre article intitulé Comment bien réagir en cas d’accident. Veuillez garder à l’esprit les lignes directrices relatives à l’éloignement social tant que la COVID-19 demeure un problème, même après un accident.
• À la suite d’une réclamation, j’aurai besoin d’un traitement médical. Celui-ci me sera-t-il toujours donné? De nombreux hôpitaux et cliniques au Canada choisissent de reporter les traitements non essentiels pour augmenter la capacité d’accueil des patients ayant besoin d’un traitement contre la COVID-19. Vous devez communiquer directement avec votre médecin ou votre hôpital local pour discuter de ce traitement ou de vos rendez-vous.
• Je ne suis pas au Canada actuellement et je souhaite prolonger l’assurance de mon véhicule de location. Que devrais-je faire? Si vous êtes aux États-Unis et que vous avez greffé un avenant à votre police d’assurance personnelle (p. ex., l’avenant SEF 27, FMPO 27) pour que la garantie soit élargie au véhicule de location, veuillez noter que ces avenants ont une limite de validité de 30 jours et une limite de responsabilité (habituellement de 50 000 $ CA). Ils sont également soumis à des conditions; p. ex., le véhicule de location ne doit pas peser plus de 4 500 kg. Il se peut que certains clients soient couverts s’ils ont souscrit une assurance complémentaire de la responsabilité civile. Toutefois, si vous avez souscrit une assurance auprès d’une entreprise de location de voitures, vous devrez communiquer avec elle pour souscrire une assurance supplémentaire. Si vous vous trouvez dans un autre pays que les États-Unis, il se peut là aussi que vous soyez couvert grâce à une assurance complémentaire de la responsabilité civile. Sinon, vous devrez également souscrire une assurance supplémentaire auprès de l’entreprise de location. Pour vérifier ou élargir votre garantie, veuillez communiquer avec nous au 1 877 476-6727.
• Je suis revenu au Canada par avion, mais ma voiture est restée aux États-Unis. Est-elle encore couverte? Certains assureurs envisagent cette situation au cas par cas. Veuillez communiquer avec nous pour obtenir de plus amples renseignements.
• Je vis en Ontario où je dois acheter une vignette d’immatriculation pour prouver que j’ai payé mes droits de permis et que j’ai une assurance valide. Si je dois effectuer mon renouvellement, mais que le bureau du Ministère des Transports est fermé, que dois-je faire? Vous pouvez vous procurer une vignette de renouvellement en ligne auprès du Ministère des Transports de l’Ontario. Toutefois, veuillez noter que le Ministère a prolongé les périodes de validation des produits et services pour les conducteurs, les véhicules et les transporteurs qui ont expiré le 1^er mars 2020 ou qui expirent après cette date et que cette prolongation demeure en vigueur jusqu’à nouvel ordre. Pour consulter la liste complète des produits et services dont la période de validation a été prolongée, veuillez cliquer ici. Les clients des autres provinces qui ont besoin d’une vignette d’immatriculation doivent consulter le site Web du ministère des transports de leur province pour obtenir des renseignements à jour.
• Pendant la pandémie de COVID-19, j’utilise mon véhicule pour aller chercher de la nourriture pour mes voisins sur une base volontaire. Est-ce que cela est couvert par ma police d’assurance automobile? Oui. Ce type de service est couvert par votre police d’assurance automobile. En général, votre assurance n’est pas touchée à moins qu’il ne s’agisse d’un travail et que vous soyez rémunéré pour les livraisons que vous effectuez. Il est également acceptable de recevoir de l’argent pour payer l’essence nécessaire pour effectuer une livraison. Merci d’aider ceux qui en ont besoin.
• Comment puis-je savoir quelle réparation COVID-19 spécifique mon assureur offre? Afin de vous tenir informés et à jour à propos des répercussions de la COVID-19 sur votre assurance automobile, les Services aux particuliers de Marsh fournissent des renseignements sur ce que des certains assureurs particuliers sont prêts à faire pour vous aider en ces temps d’incertitude. En savoir plus.

Si vous avez besoin de plus de renseignements ou d’aide, veuillez communiquer directement avec les Services aux particuliers de Marsh au 1 877 476-6727 ou à l’adresse my.policy@marsh.com.

^{Le présent document et les recommandations, les données d’analyse ou les avis offerts par Marsh (collectivement, l’« analyse de Marsh ») ne constituent pas des conseils sur une situation personnelle et ne doivent pas servir de fondement en ce sens. Le présent document contient des renseignements confidentiels et exclusifs à Marsh et il ne peut en aucun cas être transmis à un tiers, y compris à d’autres assureurs, sans l’accord écrit préalable de Marsh. Les énoncés concernant des questions d’ordre actuariel, fiscal, comptable ou juridique sont fondés uniquement sur notre expérience en tant que courtiers d’assurance et consultants en prévention des sinistres, et ils ne doivent pas être considérés comme étant des conseils dans ces domaines, conseils que vous devriez obtenir auprès de vos propres conseillers professionnels spécialisés. Les modélisations, les données d’analyse ou les projections de tous genres sont assujetties à des facteurs d’incertitude inhérente, et l’analyse que Marsh en fait pourrait être notablement bouleversée si les hypothèses, les conditions, les renseignements ou les facteurs sur lesquels l’analyse se fonde devaient s’avérer inexacts ou incomplets, ou s’ils venaient à changer. Les renseignements figurant aux présentes sont fondés sur des sources que nous jugeons fiables, mais nous ne formulons aucune déclaration ni ne donnons aucune garantie quant à leur exactitude. Sauf stipulation contraire dans une entente conclue entre Marsh et vous, Marsh n’est aucunement tenue de mettre à jour l’analyse de Marsh et n’a aucune obligation envers vous ni qui que ce soit d’autre à l’égard de celle-ci ou de tout service fourni à Marsh ou à vous par un tiers. Marsh ne formule aucune assertion et ne donne aucune garantie en ce qui concerne l’application des libellés des polices ou la situation financière ou la solvabilité d’assureurs ou de réassureurs. Marsh ne donne aucune garantie quant à l’offre, aux frais ou aux modalités de la couverture d’assurance.}