La COVID-19 et vos coûts d’assurance automobile

Découvrez ce que vous offre votre assureur.

Afin de vous tenir informés et à jour à propos des répercussions de la COVID-19 sur votre assurance automobile, les Services aux particuliers de Marsh fournissent des renseignements sur ce que des assureurs particuliers sont prêts à faire pour vous aider en ces temps d’incertitude.

Des directives concernant les initiatives d’assurance sont disponibles en ligne pour les assureurs suivants :

Aviva Canada (y compris la Compagnie d’Assurance Traders Générale) 

Baisses des primes en fonction de l’utilisation

• Les clients qui ont complètement cessé de conduire peuvent profiter d’une baisse de leur prime d’assurance automobile allant jusqu’à 75 % en appliquant le nouvel avenant #StayHome (restez à la maison) d’Aviva.
• À compter d’aujourd’hui, les clients qui avisent Marsh qu’ils conduisent moins qu’auparavant connaîtront une baisse de tarifs temporaire d’environ 15 % au minimum par véhicule. Il s’agit d’un prolongement de l’annonce précédente d’Aviva, laquelle offrait une baisse de tarifs pouvant atteindre 15 %. Veuillez noter qu’en Alberta, les clients actuellement cotés selon le système de grille de calcul pourraient ne pas bénéficier de baisses aussi élevées.
• Aviva supprime également l’obligation pour les clients qui ont déjà informé Marsh de leurs nouvelles habitudes de conduite de l’aviser de nouveau lorsque ces dernières reviendront à la normale. Aviva appliquera plutôt automatiquement une baisse de tarifs pendant 90 jours pour les changements signalés avant le 15 juin 2020. La date de fin annoncée précédemment par Aviva, soit le 31 mai 2020, est maintenant reportée au 15 juin 2020 pour les clients ontariens.
• Cette baisse de tarifs est offerte pour tous les véhicules de tourisme admissibles utilisés moins qu’auparavant et servant uniquement à des fins récréatives ou pour se rendre au travail ou en revenir, peu importe si vous avez été évalué dans le cadre d’une utilisation du véhicule à des fins récréatives ou pour vos déplacements quotidiens pour toutes les classes de permis de conduire (y compris la catégorie des conducteurs principaux de moins de 25 ans). Les baisses de tarifs seront directement liées à la baisse globale de l’utilisation du véhicule. Moins le véhicule est utilisé, plus la baisse des primes sera importante.
• Ces changements, déjà en vigueur en Ontario, s’appliqueront à l’ensemble des provinces et des territoires du Canada.
• De plus, tous les véhicules personnels utilisés pour la livraison de nourriture et de fournitures médicales pendant la période actuelle seront couverts par les polices d’assurance automobile personnelles d’Aviva Canada. Il n’y aura aucune incidence sur la protection ni sur les changements apportés aux primes, peu importe que le conducteur soit bénévole ou payé.

La promesse de prix d’Aviva

• Aviva bloque toute hausse des primes au moment du renouvellement, ce qui signifie que les clients conserveront les mêmes primes d’assurance automobile pour les 12 prochains mois, et ce, jusqu’à nouvel ordre.

Pour en savoir plus, veuillez visiter le site Web d’Aviva.

COVID-19 : le point sur les mesures d’aide proposées aux clients 

Toutes les provinces et tous les territoires canadiens

Assurance des particuliers, Mode de vie, Ovation^MD et PME (Biens et RC, et automobile)

Cela fait plus de trois mois que la COVID-19 a fait son apparition au Canada. En mars dernier, nous avons agi rapidement pour fournir une assistance précieuse aux clients et nous avons mis en place des mesures d’aide supplémentaires depuis. Nous vous remercions de votre patience et de votre collaboration en cette période sans précédent, ainsi que du service exceptionnel que vous fournissez aux clients.

Nous voulons faire le point sur les mesures d’aide proposées dans le contexte de la COVID-19 que nous avons annoncées précédemment. Ces mesures ont été mises en place temporairement pour aider les clients touchés par la pandémie de COVID-19. Alors que les provinces commencent à rouvrir et que les dispositions de la Déclaration d’une situation d’urgence incluse dans nos polices commencent à expirer, nous allons revenir à nos processus habituels en matière de tarification, de souscription et de facturation. Ce bulletin contient tout ce que vous devez savoir pour assurer une transition en douceur auprès de vos clients. Alors que nous nous efforçons tous de retrouver une certaine normalité, nous restons déterminés à vous aider, vous et vos clients.
 
Frais pour fonds insuffisants, résiliations de police et reports de paiements
Afin d’alléger le fardeau des clients qui tentent de rattraper leur retard de paiement, nous continuerons à annuler les frais pour fonds insuffisants jusqu’à nouvel ordre.
 
À compter du 1^er juillet 2020, nous commencerons à traiter les résiliations de police pour non-paiement de la prime qui ont été temporairement suspendues en raison de la COVID-19. En outre, nous reprendrons le processus de résiliation des polices habitation pour des raisons de production qui avait été temporairement suspendu parce que les dispositions de la Déclaration d’une situation d’urgence étaient en vigueur.
 
Dans le cadre de ce processus, cette semaine, nous commencerons à communiquer avec les clients en assurance des particuliers en leur envoyant une lettre de rappel de facturation lorsque ceux-ci :

1. ont opté pour un paiement annuel unique et que le paiement est en souffrance;
2. ont opté pour un mode de paiement mensuel et que leur source de paiement n’est plus valable;
3. ont opté pour un mode de paiement mensuel et étaient sur le point de voir leur police être résiliée pour non-paiement de la prime lorsque nous avons décidé de suspendre les résiliations.

La lettre les informera du solde impayé et leur fera savoir qu’ils ont jusqu’au 3 juillet 2020 pour faire un paiement. Ils recevront un avis de résiliation de leur police pour non-paiement de la prime s’ils ne règlent pas la somme exigible.
 
Pour vous aider, votre représentant du Développement des affaires vous fournira une liste des clients en assurance des particuliers et en assurance des entreprises qui risquent de voir leur police résiliée pour non-paiement de la prime, afin que vous puissiez communiquer avec eux de façon proactive et veiller à ce qu’ils régularisent leur compte. Ce processus ne s’applique pas aux clients qui ont déjà convenu avec nous d’un plan de report des paiements et qui ont respecté leur calendrier de paiement révisé.
 
Le 1^er juillet 2020, nous apporterons des modifications à notre processus de report des paiements attribuable à la COVID-19. Nous n’autoriserons de nouvelles demandes de report que pour les clients qui sont à jour dans leurs paiements. Si un client a déjà convenu avec nous d’un plan de report des paiements pendant la pandémie de COVID-19 et qu’il n’est pas en mesure de régulariser son compte, veuillez communiquer avec notre équipe de la facturation à l’adresse billing.canada@aviva.com. Nous disposons d’un certain nombre de solutions pour vous aider au cas par cas.
 
Engagement d’Aviva en ce qui touche les primes : assurance auto des particuliers
En avril, dans le cadre de l’engagement d’Aviva en ce qui touche les primes, nous avions annoncé que les clients qui renouvelleraient leur assurance à compter du 15 juin 2020 ne verraient pas leurs primes d’assurance automobile des particuliers augmenter (à l’exclusion des clients ayant à leur actif des sinistres ou des violations au Code de la route). L’engagement d’Aviva en ce qui touche les primes ne s’appliquera plus aux clients qui renouvelleront leur assurance à compter du 15 septembre 2020, mais sera remplacé par un plafond d’augmentation des primes de 15 % à l’échelle du pays (les clients ayant à leur actif des sinistres ou des violations au Code de la route n’auront pas droit à ce plafond). Les provinces dans lesquelles le plafond d’augmentation des primes était inférieur à 15 % avant l’entrée en vigueur de l’engagement d’Aviva en ce qui touche les primes verront ce plafond rétabli au niveau antérieur. Cette mesure s’appliquera aux polices émises par Aviva, Compagnie d’Assurance du Canada, la Compagnie d’Assurance Traders Générale, la Compagnie d’Assurance Scottish & York Limitée et S&Y Compagnie d’Assurance (à Terre-Neuve-et-Labrador seulement).
 
Pour les polices Mode de vie émises par toutes nos entités de souscription (y compris la Compagnie d’Assurance Elite), nous rétablirons les niveaux de plafonnement des primes d’avant la COVID-19; ceux-ci sont en grande majorité inférieurs à 15 % et varient selon le produit et la province.
 
Exception concernant les clients livrant de la nourriture ou des fournitures médicales : assurance auto des particuliers
À la mi-avril, nous avions annoncé une exception temporaire à l’égard des clients qui utilisent leur véhicule pour livrer de la nourriture ou des fournitures médicales moyennant une rémunération durant la pandémie de COVID-19. Cette exception prendra fin le 1^er juillet 2020. Votre représentant du Développement des affaires vous fournira une liste des clients susceptibles d’être touchés par ce changement. Vous pourrez ainsi effectuer un suivi auprès d’eux afin de déterminer s’ils continuent d’utiliser leur véhicule à ces fins. Si ce n’est pas le cas, veuillez l’indiquer dans leur dossier. S’ils utilisent et qu’ils continueront d’utiliser leur véhicule pour faire des livraisons, nous vous accorderons jusqu’à 30 jours pour trouver une autre solution d’assurance pour ces clients et nous autoriserons une résiliation au prorata pour appuyer vos efforts de remise sur le marché.
 
Locaux vacants/inoccupés : assurance des PME
En réponse à la COVID-19, nous avions précédemment annoncé que nous prolongions la durée de vacance autorisée pour les locaux vacants ou inoccupés en conséquence des fermetures imposées par les autorités civiles, à concurrence de 90 jours. À compter du 1^er juillet 2020, nous reviendrons à des processus de souscription et des libellés standard pour les locaux vacants et inoccupés. Les clients pour lesquels cette prolongation a été précédemment approuvée continueront d’en bénéficier jusqu’à l’expiration de la période de 90 jours, même si celle-ci prend fin après le 1^er juillet 2020.  
 
Prime minimale pour les affaires nouvelles : assurance des PME
Durant la pandémie de COVID-19, nous avions mis en place un seuil de 5 000 $ de prime minimale pour les affaires nouvelles en assurance des PME. Nous ramenons ce seuil à 2 500 $ dès maintenant. 
 
Merci
Nous nous rendons compte que nous avons mis en place de nombreux changements au cours des derniers mois. Pour faire en sorte qu’il soit aussi facile que possible de suivre ces changements ainsi que leur date d’entrée en vigueur et leur date d’expiration, nous avons créé ce tableau qui se trouve dans la section des mises à jour COVID-19 sur Partenaire Aviva. Veuillez consulter cette page régulièrement, car elle est fréquemment mise à jour. 
 
Dans les prochaines semaines, nous annoncerons d’autres changements à nos mesures d’aide proposées dans le contexte de la COVID-19 aux PME ainsi qu’à nos clients des Grands comptes et assurance spécialisée.
 
Des questions?
Si vous avez des questions au sujet de la COVID-19 ou d’un client vulnérable, veuillez écrire à CA_AvivaCOVIDquestions@aviva.com. Sinon, veuillez communiquer avec votre spécialiste des opérations courtiers ou votre directeur des relations courtiers. Nous vous remercions de votre soutien et de votre collaboration.

La Compagnie d’assurances Economical

Rabais annuel amélioré sur le kilométrage

Si vous conduisez moins et souhaitez réduire votre kilométrage annuel, un rabais maximal de 15 % peut s’appliquer jusqu’au 30 juin 2020 et peut être antidaté jusqu’à un maximum de 30 jours. Les clients qui ont signalé une baisse du kilométrage annuel suite à la déclaration d’urgence peuvent également profiter du nouveau rabais, antidaté jusqu’au 1^er avril 2020. 

Allègement des hausses de tarifs au moment du renouvellement

La Compagnie d’assurance Economical a le plaisir d’offrir un allègement des primes supplémentaire aux clients qui renouvellent leurs polices d’assurance automobile ou biens et effets personnels entre le 1^er avril et le 30 juin.  Elle a fait savoir que la hausse des tarifs des polices renouvelées entre le 1^er avril et le 30 juin fera l’objet d’un plafonnement fixé à 10 %. De nombreuses compagnies d’assurance ont déposé une demande de hausse de tarifs en 2020 et en ont obtenu l’approbation.

Pour en savoir plus, visitez le site Web de la Compagnie d’assurances Economical.

Intact Assurance, Novex Compagnie d’assurance et la Compagnie d’assurances Jevco

Les sociétés d’Intact offrent, en moyenne, des économies de 15 % sur les primes d’automobile personnelles pendant trois mois aux clients qui ont changé leurs habitudes de conduite. Les clients d’Intact uniquement peuvent utiliser le formulaire en ligne pour faire cette demande de rabais.

Les clients actuels de Intact/Novex peuvent également utiliser leur véhicule personnel aux fins de livraison de nourriture et d’autres produits (y compris aux fins de services de livraison pour les restaurants, DoorDash, Skip Du resto jusqu’à vous, etc.), sans frais supplémentaires. Les clients doivent simplement aviser Marsh qu’ils utilisent leur véhicule personnel à de telles fins de livraison. Ces mesures souples ont été appliquées à l’échelle nationale et seront en place jusqu’au 30 juin 2020 inclusivement.

Les propriétaires qui stationnent leur véhicule, le verrouillent et l’entreposent en toute sécurité sur leur propriété peuvent profiter d’économies allant jusqu’à 75 % par mois en moyenne, jusqu’à ce qu’ils recommencent à conduire. 

Pour en savoir plus, visitez le site Web de Novex/Intact.

RSA Canada

Modifications des habitudes de conduite et des primes

Moins il y a de véhicules sur les routes, moins il y a d’accidents et moins il y a de réclamations. RSA Canada transmet les économies à ses clients, en abaissant les primes d’assurance automobile pour les aligner sur les habitudes de conduite en cours. 

Chauffeurs-livreurs : aider les héros de tous les jours

Les clients de l’industrie automobile qui utilisent leur véhicule assuré pour livrer des provisions, des repas, des produits pharmaceutiques ou d’autres articles essentiels seront couverts par leur police actuelle, sans que leur prime soit modifiée.

Restez chez vous. Restez couverts.

Les clients qui sont tenus par leur employeur de travailler à domicile ne verront aucun changement à leur protection résidentielle RSA.

Les clients touchés financièrement par la pandémie peuvent communiquer avec Marsh pour demander un report de paiement.

Pour en savoir plus, visitez le site Web de RSA Canada.

La Compagnie d’assurance Travelers du Canada

Le programme de remise sur les primes d’assurance automobile permet à nos clients canadiens souscrivant une assurance automobile personnelle de profiter d’un crédit de 25 % sur la prime d’un mois, pour refléter la baisse de l’utilisation des véhicules et des réclamations d’assurance automobile que nous observons en avril et qui devrait se poursuivre en mai. La Compagnie d’assurance Travelers du Canada créditera automatiquement les comptes des clients, ce qui leur fournira un répit rapide et nécessaire pendant cette période difficile. Les clients qui ont déjà payé leur compte en entier, directement ou par facturation du courtier, recevront un chèque par la poste. Pour la plupart des titulaires de la police qui paient mensuellement, le traitement du crédit commencera en mai et sera appliqué au prochain versement.

Pour en savoir plus, veuillez visiter le site Web de la Compagnie d’assurance Travelers du Canada.

Si vous avez besoin de plus de renseignements ou d’aide, veuillez communiquer directement avec les Services aux particuliers de Marsh par téléphone au 1 800 265-2196 ou par courriel à l’adresse my.policy@marsh.com.

^{Le présent document et les recommandations, les données d’analyse ou les avis offerts par Marsh (collectivement, l’« analyse de Marsh ») ne constituent pas des conseils sur une situation personnelle et ne doivent pas servir de fondement en ce sens. Le présent document contient des renseignements confidentiels et exclusifs à Marsh et il ne peut en aucun cas être transmis à un tiers, y compris à d’autres assureurs, sans l’accord écrit préalable de Marsh. Les énoncés concernant des questions d’ordre actuariel, fiscal, comptable ou juridique sont fondés uniquement sur notre expérience en tant que courtiers d’assurance et consultants en prévention des sinistres, et ils ne doivent pas être considérés comme étant des conseils dans ces domaines, conseils que vous devriez obtenir auprès de vos propres conseillers professionnels spécialisés. Les modélisations, les données d’analyse ou les projections de tous genres sont assujetties à des facteurs d’incertitude inhérente, et l’analyse que Marsh en fait pourrait être notablement bouleversée si les hypothèses, les conditions, les renseignements ou les facteurs sur lesquels l’analyse se fonde devaient s’avérer inexacts ou incomplets, ou s’ils venaient à changer. Les renseignements figurant aux présentes sont fondés sur des sources que nous jugeons fiables, mais nous ne formulons aucune déclaration ni ne donnons aucune garantie quant à leur exactitude. Sauf stipulation contraire dans une entente conclue entre Marsh et vous, Marsh n’est aucunement tenue de mettre à jour l’analyse de Marsh et n’a aucune obligation envers vous ni qui que ce soit d’autre à l’égard de celle-ci ou de tout service fourni à Marsh ou à vous par un tiers. Marsh ne formule aucune assertion et ne donne aucune garantie en ce qui concerne l’application des libellés des polices ou la situation financière ou la solvabilité d’assureurs ou de réassureurs. Marsh ne donne aucune garantie quant à l’offre, au coût ou aux modalités de la couverture d’assurance.}