Riesgos y retos del retail
En noviembre de 2016 ocurrió un incendio en el Centro Comercial Larcomar de Miraflores, en Lima, que tuvo varias consecuencias fatales, además de negocios afectados. Recordemos también una situación similar, o más lamentable aun, como lo ocurrido en julio del 2002 en la Discoteca Utopía, ubicada dentro del Centro Comercial Jockey Plaza, con 29 jóvenes fallecidos.
Las preguntas por default en estos casos son: ¿Quién es responsable? ¿Quién debe indemnizar a los deudos? ¿Qué pasa con las pérdidas por la interrupción de los negocios? ¿Qué pólizas de seguro se activan?
Una verdadera administración de riesgos nos ayuda a tener respuestas pre-establecidas para estas y muchas otras dudas, y nos prepara para afrontar los momentos de crisis, obteniendo los mejores resultados (o mejor dicho, asumir las menores pérdidas) de la situación. Para llevar a cabo este proceso en forma efectiva, no sólo es necesario realizar la identificación y análisis de las exposiciones y peligros, sino también tomar las decisiones más adecuadas para mitigar y/o transferir en forma eficiente los riesgos que no deseamos asumir.
Como primer paso, es recomendable revisar los contratos, ya que son - al igual que las pólizas de seguros - herramientas de transferencia de riesgos. No menos importante es el conocimiento de las leyes y normativas vigentes, especialmente las relacionadas a los consumidores y/o público en general.
Sobre la base de lo anterior es que el asesor profesional puede proponer uno o más esquemas de aseguramiento que su cliente debe analizar y, de ser el caso, contratar.
En ese contexto, es también de mucha importancia que el asesor explique con detenimiento a su cliente algunos de los principios y condiciones que rigen las pólizas de seguros y que se encuentran en la “letra chica” que muchos (si no la mayoría) de asegurados no lee, como la subrogación, la concurrencia de seguros y otros que se podrían aplicar, a su favor o en su contra, cuando se presentan las lamentables situaciones descritas.
Asimismo, el retailer debe ser adecuadamente asesorado con respecto a las pérdidas contingentes que pudiera sufrir, como la reducción o paralización de sus ingresos por ventas derivadas, por ejemplo, de un cierre por decisión de las autoridades, aun cuando su negocio no haya sufrido un daño físico.
Por último, no podemos dejar de recordar a nuestros clientes las eventuales responsabilidades de los funcionarios de las empresas involucradas, los que de acuerdo a las leyes en el Perú, y otros países en el mundo, podrían verse expuestos a ser demandados por los posibles afectados en su propio patrimonio personal, riesgo que encuentra cobertura bajo el Seguro de Responsabilidad Civil de Directores y Funcionarios (D&O), cada vez con mayor difusión en el sector retail por su permanente exposición.
Somos conscientes del retail como una de las actividades económicas más dinámicas en nuestro país y que está siempre en permanente transformación. Este dinamismo en la industria fomenta sus ambiciosos planes de expansión, como la reciente adquisición de Quicorp por parte de InRetail, y Pecsa por parte de Primax, así como importantes cambios como los novedosos formatos de sus puntos de venta (híper bodegas, tiendas de conveniencia, strip malls) y las formas interactivas para llegar a los consumidores hasta la palma de su mano.
Por lo tanto, es claro que se presentan con regularidad retos que los retailers deben identificar en el espectro de sus exposiciones a riesgo. La administración de riesgos y los seguros deben acompañar la velocidad de los cambios y un asesor profesional debe estar profundamente involucrado en la problemática de su asegurado y de la industria, para ser eficaz en su labor.