Les bases de l’assurance habitation

Bon nombre de personnes ont des idées préconçues quant à ce que couvre l’assurance habitation. Par conséquent, de nombreux propriétaires ne comprennent pas les modalités de leur couverture et pourraient avoir de mauvaises surprises en cas de réclamation. En prenant le temps d’examiner les modalités de votre couverture, vous serez mieux préparé en cas d’incident malheureux.

Fausses idées courantes

• L’assurance habitation ne couvre que votre résidence et vos biens personnels.
  
  En réalité : Il est réellement important de protéger votre logement et vos biens personnels, particulièrement en ce qui concerne les événements potentiellement catastrophiques comme un incendie. Toutefois, votre police d’assurance habitation vous offre également une assurance de la responsabilité civile. Celle-ci peut être tout aussi importante compte tenu des montants élevés pouvant être réclamés dans le cadre d’une poursuite, si vous êtes légalement tenu responsable de dommages causés à un tiers ou à ses biens.
  
  Remarques supplémentaires : Dans le cas de dommages matériels, la plupart des polices offrent généralement une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires si votre résidence est inhabitable en raison d’un sinistre assuré. Ces frais supplémentaires peuvent être offerts à un assuré pendant les rénovations ou la reconstruction de sa résidence.
  
  
• Les polices d’assurance habitation couvrent les dommages causés par l’eau.
  
  En réalité : La plupart des polices comprennent une garantie couvrant les dommages causés par l’eau, mais elles comportent des modalités et des exclusions que vous devriez connaître. Une police d’assurance habitation standard couvre probablement les dommages causés par une source d’eau à l’intérieur de votre maison, provenant d’un bris de tuyau par exemple. Toutefois, la couverture pour les dommages causés par des sources externes est habituellement souscrite séparément dans le cadre d’un programme de protection contre les dommages causés par l’eau. Ce programme peut comprendre une garantie couvrant les refoulement d’égouts qui offre une protection lorsque l’eau pénètre dans votre maison à partir d’une canalisation d’égout. Il peut également comprendre une garantie pour l’eau de surface provenant d’un débordement d’un lac ou d’une rivière, de fortes pluies ou d’une fonte de neige rapide, qui pénètre dans votre résidence à partir du sol ou du sous-sol.
   
• Remarques supplémentaires : Vous pouvez obtenir un rabais sur votre prime d’assurance habitation en achetant un dispositif de prévention des inondations, comme une pompe de vidange ou un clapet de non-retour. Dans certaines régions, il se peut que divers types de dommages causés par l’eau ne soient pas couverts. Pour connaître les coûts de ces couvertures avantageuses et savoir si celles-ci sont offertes, renseignez-vous auprès de votre courtier d’assurances agréé.
  
  
• Les polices d’assurance habitation couvrent tout ce que vous possédez, y compris les objets de valeur.
  
  En réalité : Encore là, cette affirmation est vraie jusqu’à un certain point. La couverture de vos biens personnels est assujettie aux limites, aux modalités et aux exclusions de votre police. La plupart des politiques précisent les limites pour certains types de biens personnels comme les bijoux, l’argent, les objets de collection (y compris les pièces de monnaie, les cartes de baseball et les bouteilles de vin), les vélos et les embarcations. Passez en revue votre police et prenez connaissance de ces limites d’assurance spéciales. 
  
  Remarques supplémentaires : Il peut être nécessaire d’obtenir des évaluations et de souscrire une couverture supplémentaire pour des articles de grande valeur ou des objets de collection, ou d’obtenir une couverture supplémentaire au-delà des limites décrites dans votre police. Demandez conseil à votre courtier d’assurances agréé.
  
  
• Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, votre logement est toujours protégé.
  
  En réalité : Votre logement est protégé conformément aux limites, aux modalités et aux exclusions décrites dans votre police. Par exemple, lorsque vous partez en vacances, votre police exige que vous preniez des précautions pour vous assurer que votre maison reste chauffée pendant l’hiver afin d’éviter que les tuyaux d’eau ne gèlent ou cassent. Par conséquent, de nombreuses polices d’assurance habitation exigent qu’un ami, un voisin ou un parent vérifie votre maison à des intervalles précis pour s’assurer que la fournaise et le chauffage sont allumés.
  
  Remarques supplémentaires : Les maisons laissées sans surveillance pendant de longues périodes peuvent aussi devenir une cible pour les voleurs. Pour que votre résidence ait l’air occupée et pour éviter d’être victime d’un cambriolage, vous pouvez demander à des gens de confiance de vérifier régulièrement votre maison, d’allumer les lumières, de ramasser votre courrier ou de pelleter l’entrée de garage. Chaque fois que votre résidence est inoccupée, vous devez en informer votre courtier d’assurances.
  
  
• Mon assurance habitation ne couvre pas les cas de force majeure.
  
  En réalité : Les polices d’assurance habitation ne comprennent généralement pas d’exclusions relatives aux cas de force majeure et elles offrent habituellement une couverture pour la plupart des catastrophes naturelles comme les feux de forêt, les tempêtes de verglas et certains types de tempêtes de vent ou de grêle. Toutefois, certaines catastrophes naturelles comme les inondations ainsi que les glissements et les mouvements de terrain ne sont généralement pas couvertes, bien que certains assureurs vous permettent de souscrire une assurance contre les tremblements de terre séparément. 
  
  Remarques supplémentaires : Le coût de la protection contre les tremblements de terre varie beaucoup d’un pays à l’autre, car certaines régions sont plus sujettes à ce type de risque. Demandez une proposition de prix à votre courtier d’assurances agréé dans votre région.

Il est essentiel de comprendre votre couverture pour vous assurer que la protection à laquelle vous vous attendez est en vigueur au moment où vous en avez besoin. Il est important de passer en revue votre police et les libellés de celle-ci pour vous rappeler que votre couverture est assujettie aux limites, aux modalités et aux exclusions de votre contrat d’assurance.

Si vous avez des questions ou si vous souhaitez discuter de votre couverture, veuillez communiquer avec le courtier d’assurances agréé des Services aux particuliers de Marsh.
 

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