Évaluation de la maison - Mettez à jour votre assurance lorsque vous rénovez votre maison

Vous avez embauché un entrepreneur et choisi vos carreaux, vos armoires de cuisine et vos accessoires. Mais il y a un autre point important à ajouter sur votre liste de choses à faire dans le cadre de vos rénovations. Et c’est même plus important que de décider de peindre les murs vert mousse ou aubergine. Examinez votre contrat d’assurance habitation et appelez votre assureur.

Vous pourriez avoir une surprise désagréable si votre maison n’était pas assurée adéquatement par rapport à ce qu’il en coûterait pour la reconstruire après une catastrophe naturelle. Puisque les phénomènes météorologiques extrêmes sont en hausse au pays, il est plus important que jamais de mettre à jour votre contrat d’assurance lorsque vous faites des rénovations.

En fait, votre contrat exige que vous informiez votre assureur de tout changement important avant que les modifications soient apportées à votre maison. Même une rénovation que vous faites vous-même pourrait affecter la valeur de votre maison. Elle pourrait par exemple augmenter le risque d’incendie ou de dégâts d’eau.

Votre représentant d’assurance pourra répondre à vos questions et vous rassurer. En prenant quelques moments pour examiner votre contrat et consulter votre courtier ou agent d’assurance, vous aurez l’esprit tranquille alors que vous mettrez la touche finale à vos rénovations de rêve.

Pourquoi est-il important de vérifier si j’ai suffisamment d’assurance?

• Votre maison est votre bien le plus précieux. Avec l'augmentation des phénomènes météorologiques violents, il est plus crucial que jamais de vous assurer que votre maison soit bien protégée. Si votre maison est endommagée ou détruite, il est très important qu’elle soit assurée à sa juste valeur de remplacement.
• Vos biens sont touchés. La plupart des polices de propriétaires occupants couvrent le contenu jusqu’à un pourcentage précis de la valeur assurée totale de la maison. Si votre maison n’est pas proprement assurée, il est possible que vous n’ayez pas suffisamment d’assurance pour couvrir son contenu advenant des dommages importants.
• Vous avez une obligation contractuelle. En vertu de votre contrat d’assurance, il vous incombe de déclarer à votre professionnel de l’assurance tout changement apporté à votre propriété, notamment les rénovations ou ajouts. En outre, si votre compagnie d’assurance possède une description exacte et à jour de votre maison, cela peut accélérer le processus de règlement des sinistres.

Quelle est la différence entre la valeur à neuf et la valeur de revente?

• La valeur à neuf est le coût de reconstruction de votre maison si elle était détruite. Cela comprend le coût et la disponibilité d’une main-d’oeuvre qualifiée, le déblaiement du site, les frais supplémentaires occasionnés par un code du bâtiment plus strict, etc. Les rénovations et améliorations apportées à la maison peuvent aussi augmenter le prix de reconstruction par rapport à l’estimation initiale de la police d’assurance, ce qui a un effet sur le coût de remplacement final.
• D’un autre côté, la valeur de revente, ou valeur marchande, se fonde sur certains facteurs qui n’ont pas de corrélation directe avec la valeur à neuf (autrement dit, le coût de reconstruction de votre maison). Parmi les facteurs pertinents, mentionnons l’emplacement de la maison, la valeur du terrain et le prix des autres maisons du quartier.

Pourquoi la valeur à neuf est-elle plus élevée que le montant que j’ai payé pour acheter ma maison?

La valeur à neuf peut excéder le montant que vous avez payé pour votre maison pour un certain nombre de raisons

• La reconstruction de votre maison peut devoir se conformer à un nouveau code du bâtiment plus strict.
• Le coût de la démolition et de la préparation du terrain pour rebâtir est pris en compte dans le coût de remplacement.
• Le coût actuel des matériaux de qualité semblable peut avoir augmenté depuis la construction de votre maison.
• Un entrepreneur qui construit juste une maison ne bénéficiera pas des mêmes économies d’échelle que lorsqu’il construit de nombreuses maisons dans un même lotissement.
• À la suite d’une catastrophe comme un incendie de forêt, la main-d’oeuvre et les matériaux de construction peuvent se faire rares, si bien que les coûts de construction augmentent.

Connaissez Votre Maison

La plupart des polices vous couvrent sur une base annuelle. Chaque année, lorsque vous devez renouveler votre contrat d’assurance, et avant de communiquer avec votre professionnel de l’assurance, faites une liste des détails importants concernant votre maison.

Chaque fois que vous améliorez la valeur de votre maison, à l’aide de rénovations ou à l’achat de biens dispendieux, tels que des systèmes électroniques sophistiqués, veuillez en informer votre professionnel de l’assurance. Ce faisant, vous continuerez d’avoir suffisamment d’assurance en cas de sinistre.

Article reproduit avec la permission du Bureau d’assurance du Canada.  www.ibc.ca/fr