Assurance des chantiers

Il ne devrait pas être surprenant que les travaux de rénovation, d’agrandissement ou de construction de votre propriété ne soient pas automatiquement garantis lorsqu’ils sont en cours. La plupart des gens communiquent avec leur professionnel en assurance pour lui indiquer les travaux effectués afin que leur garantie reflète la valeur augmentée de leur propriété, mais ils le font uniquement une fois que les travaux sont terminés. Par conséquent, ils peuvent être grandement exposés à divers risques pendant la durée des travaux, d’où l’importance de souscrire une assurance des chantiers.

L’assurance des chantiers (ou assurance tous risques chantier) vise à protéger les propriétaires, les promoteurs immobiliers et les entrepreneurs pendant la durée de travaux majeurs de rénovation ou de construction, et dans certains cas pendant une certaine période après la fin de ceux-ci. Compte tenu des coûts importants associés à ce type de projets, il est logique de souscrire une assurance des chantiers pour protéger votre investissement. En fait, ce type d’assurance protège toutes les parties prenantes d’un projet en cas de pertes ou de reconstruction.

Qui peut se procurer une assurance des chantiers?

On peut penser que ce ne sont que les propriétaires qui ont besoin d’une assurance des chantiers. Pourtant, les entrepreneurs, les gestionnaires de projets, voire les ingénieurs peuvent tous se la procurer, car ce type de garantie couvre différents participants à un projet de construction, pas seulement les propriétaires. Si votre entrepreneur vous demande d’assumer le coût de cette garantie, vous devez vous assurer que la protection qu’elle vous offre est suffisante pour le projet et que son coût se reflète favorablement dans le devis réel de l’entrepreneur que vous avez embauché.

Portée de la garantie

L’assurance des chantiers couvre généralement les éléments ci-dessous, au moyen d’une police de base ou d’avenants facultatifs :

• les coûts de reconstruction;
• la main-d’œuvre requise pour les travaux de reconstruction;
• la structure existante (valeur au jour du sinistre);
• la garantie hors site ou des biens en cours de transport;
• les tremblements de terre (facultatif);
• les inondations (facultatif);
• les dispositions légales;
• les refoulements d’égouts;
• les frais d’intervention des services d’incendie;
• la recharge des installations de protection contre les incendies;
• les documents et dossiers de valeur;
• les honoraires professionnels;
• les échafaudages, les coffrages et les structures temporaires.
  

La garantie comprendra des limites de police fixées et, dans certains cas, des franchises. N’oubliez pas de lire attentivement votre police d’assurance pour connaître la liste complète des inclusions de la garantie. Celles-ci peuvent varier en fonction de la police et de la province où vous êtes assuré.

Exclusions de la garantie

Il est important de noter qu’une police d’assurance des chantiers ne couvre généralement pas les éléments ci-dessous :

• les outils et l’équipement utilisés par l’entrepreneur ainsi que les bris mécaniques dudit équipement causés par une utilisation négligente;
• les pertes attribuables à un vice propre (défaut de conception, de matériau ou d’exécution des travaux) et à l’usure normale;
• les véhicules automobiles qui se trouvent sur le chantier;
• les dommages causés par la pollution.

N’oubliez pas de lire attentivement votre police d’assurance pour connaître la liste complète des exclusions de la garantie.

Avantages

• La garantie est propre à un projet et peut être personnalisée en y ajoutant des avenants en fonction des risques précis à couvrir.
• La preuve d’assurance pour le projet est établie au moyen d’une seule police.
• Si vous êtes un client de l’assurance des entreprises, une assurance des chantiers vous donne accès à des professionnels en gestion de risques qui peuvent parfois vous aider à repérer des problèmes mineurs avant qu’ils ne deviennent majeurs grâce à leurs conseils éclairés ou à leurs visites de chantier. Veuillez consulter l’étude de cas suivante.

Étude de cas

Problème – Un spécialiste de la gestion de risques est en train d’effectuer la dernière inspection d’un projet de construction couvert par une assurance des chantiers dont il a géré toutes les étapes. En examinant la chambre des appareils mécaniques et les équipements techniques à l’aide de sa caméra thermographique, il a remarqué une zone froide provenant de l’un des tuyaux en cuivre. Après avoir mené un examen plus approfondi, il a découvert une fuite par piqûre provenant d’un manchon qui devait être réparé.

Solution – Le spécialiste de la gestion de risques a immédiatement signalé ce problème à l’entrepreneur responsable des travaux de la maison, qui a réussi à corriger le problème en quelques jours. Si cette fuite n’avait pas été détectée et colmatée rapidement, le mur en bois sur mesure adjacent à la chambre des appareils mécaniques aurait pu subir des dommages considérables. Cette fuite aurait pu également donner lieu à une réclamation très coûteuse qui aurait retardé le déménagement de clients emballés à l’idée d’emménager dans leur nouvelle maison.

Avantage – Les spécialistes de la gestion de risques sont des experts dans le domaine de la prévention des sinistres et de l’atténuation des risques, ainsi que des leaders en utilisation d’appareils thermographiques. En effectuant des inspections rigoureuses en temps opportun et en respectant ses engagements auprès des clients et des entrepreneurs généraux, le spécialiste de la gestion de risques a été en mesure de cerner un problème potentiel avant qu’il ne survienne. Les clients ont reconnu l’importance de prévenir les sinistres et ont élargi leur programme d’entretien de leur maison pour y inclure des inspections régulières de toutes les chambres d’appareils mécaniques.

Source: Assurance sélecte des particuliers d’AIG