5 базовых принципов работы с договором страхования торговых кредитов во время эпидемии

Пандемия коронавируса является событием исторического масштаба и в современном мире не имеет аналогов, которые бы оказывали столь разрушительное воздействие на мировую экономику. Ежедневно бизнес-сообщество сталкивается с новыми вызовами и сложностями, и именно в такое время крайне важно сохранять бдительность в работе с рисками дебиторской задолженности.

Наличие страхового покрытия по таким рискам будет серьезным подспорьем для поставщика в любой потенциально кризисной ситуации, однако следует помнить, что данный договор страхования содержит в себе определенные требования к работе с дебиторской задолженностью, невыполнение которых может не только снизить шансы на взыскание долга, но и поставить под вопрос действительность страхового покрытия. Именно поэтому мы подготовили свод простых рекомендаций, следование которым поможет Вам пережить этот и подобные кризисы с наименьшими потерями и сохранить страховое покрытие по договору.

1. Оставайтесь на связи с покупателями

Оставайтесь на связи с покупателями и отслеживайте статус всех платежей, обращайте внимание на любые, даже технические, просрочки и оперативно получайте у дебиторов объяснения и планы оплат по таким случаям;

2. Согласовыывайте отсрочку со страховщиком

Если ваш контрагент просит увеличить отсрочку или изменить условия оплаты, обязательно предварительно согласуйте такое изменение со cтраховщиком. Даже если такая отсрочка находится в границах ранее согласованного максимального периода, согласовать такое продление будет нелишним, если ранее контрагент с такими просьбами не обращался;

3. Не скрывайте от страховщика негативную информацию

Следует немедленно сообщить страховщику, если вам стала известна любая негативная информация о вашем покупателе, например:

• намерение покупателя выйти из бизнеса;
• возникновение споров в отношении уже совершенных поставок;
• отмены заказов, размещенных до пандемии COVID-19;
• появление информации о наличии финансовых трудностей.

4. Проверьте документы

Убедитесь в наличии у вас всех подписанных с двух сторон документов, подтверждающих факт отгрузки (накладные, платежные поручения, счета). Стоит ввести практику регулярных сверок задолженности, например, в рамках ЭДО;

5. Регулярно оценивайте финансовое состояние ваших контрагентов.

Особое внимание уделяйте анализу динамики квартальных показателей, чтобы оценить наличие ресурсов для покрытия текущих обязательств и оперативно отреагировать на негативные изменения.

И самое главное, не забывайте базовый принцип страхования, который говорит о том, что страхователь в любой момент времени должен действовать так, как если бы он не был застрахован и предпринимал все соответствующие действия по минимизации убытков, для того чтобы уменьшить свои потери и потери страховщика.

К сожалению, неопределенность сценария дальнейшего развития не позволяет делать какие-либо прогнозы о том, что можно ожидать после окончания ситуации с COVID-19. Поэтому преодолеть эту ситуацию с минимальными затруднениями можно только совместными усилиями со стороны страхователя, брокера и страховщика.