Chrome 38+
Firefox 33+
Microsoft Edge+
Страховой или предстраховой сюрвей - это осмотр объекта с точки зрения выявления и оценки страховых рисков. На основании результатов сюрвея брокер совместно с клиентом разрабатывает страховую программу, учитывающую специфику деятельности компании и покрывающую страховые риски в максимальном объеме. Конечным результатом работы по инженерной оценке рисков является отчет.
Комплексный анализ рисков позволяет определить оптимальные лимиты возмещения и другие условия, и в итоге получить конкурентную ставку премии. Кроме того, сюрвей является источником полезной информации для бизнеса, позволяя лучше понять собственные риски, сценарии возможных инцидентов и потенциальные размеры максимальных потерь.
Кто проводит осмотр?
Команда риск-инженеров Marsh обладает глубокой экспертизой в ключевых отраслях промышленности. Специалисты имеют техническое образование, опыт работы в страховании и хорошо ориентируются в экономических понятиях. Все риск-инженеры на постоянной основе проходят курсы повышения квалификации в офисах международных страховых компаний в Европе и США (Allianz, Munich Re, Swiss Re, Zurich), а также семинары по проектированию и эксплуатации систем противопожарной защиты (FM Global, Tyco, Viking).
Уникальные знания каждого члена команды и более чем 20 летний опыт на рынке России и СНГ позволяют Marsh проводить сюрвеи как на строящихся, так и на уже эксплуатируемых объектах. Всё это - с использованием наших собственных методик и требований признанных мировых лидеров страхования, как, например, Munich Re, Swiss Re, FM Global, и т.д.
Какие риски оцениваются?
В рамках сюрвея Marsh проводит оценку рисков, которая применима для разработки страхового покрытия, необходимого клиенту:
- ущерб имуществу (Property Damage),
- поломки машин и механизмов (Machinery Breakdown),
- перерыв в операционной деятельности (Business Interruption),
- ответственность перед третьими лицами (Third Party Liability),
- строительно-монтажные риски (CAR/EAR),
- риски задержки ввода в эксплуатацию (Delay in Start-up).
Как проводится сюрвей?
Сюрвей состоит из нескольких этапов, каждый из которых подразумевает совместную работу клиента и риск-инженера.
- Риск-инженер Marsh изучает предварительную информацию об объекте страхования и составляет список необходимых документов и примерный план осмотра, который утверждаются с клиентом.
- Специалист берет интервью у представителей предприятия. Непосредственно на объекте он изучает системы защиты и жизнеобеспечения, действующие положения по организации работы предприятия, противопожарный режим и другие аспекты.
- Полученные данные анализируются при помощи специальной методики, и на их основании составляется комплексный отчет о рисках объекта. В нем раскрываются все факторы, влияющие на решение о принятии риска на страхование.
Что входит в отчёт?
Отчет может быть подготовлен с учетом требований российского или международного рынка. В зависимости от этого информация и комментарии специалиста адаптируются под стандарты пожарной и промышленной безопасности конкретной страны.
Ключевая часть отчета - оценка возможных убытков. Она позволяет страховым и перестраховочным компаниям понять примерный размер выплаты при наступлении страхового случая и установить адекватный лимит возмещения в страховой программе. В отчет войдет следующая информация:
Описание объекта и особенностей технологического процесса
Одной из основных задач отчета об оценке страховых рисков является описание операционной деятельности страхуемого объекта в формате и объеме, требуемом страховыми компаниями для формирования стоимости страхового покрытия. Недостаточный объем предоставляемой информации может привести к увеличению стоимости страхового покрытия, поскольку в этом случае расчет премии будет максимально консервативным.
Риск-инженеры «Марш» имеют обширный опыт взаимодействия с российскими и зарубежными страховыми компаниями как на этапе риск-сюрвея, так и на последующих этапах формирования объема страхового покрытия и размещения. Таким образом, в отчеты «Марш» включается наиболее полный объем требуемой информации, учитывающий требования страховых компаний и интересы Страхователя.
Анализ и оценка подверженности объекта рискам
Одной из основных задач отчета об оценке страховых рисков является описание операционной деятельности страхуемого объекта в формате и объеме, требуемом страховыми компаниями для формирования стоимости страхового покрытия. Недостаточный объем предоставляемой информации может привести к увеличению стоимости страхового покрытия, поскольку в этом случае расчет премии будет максимально консервативным.
Риск-инженеры «Марш» имеют обширный опыт взаимодействия с российскими и зарубежными страховыми компаниями как на этапе риск-сюрвея, так и на последующих этапах формирования объема страхового покрытия и размещения. Таким образом, в отчеты «Марш» включается наиболее полный объем требуемой информации, учитывающий требования страховых компаний и интересы Страхователя.
Анализ и оценка эффективности мер по снижению рисков
По аналогии с оценкой подверженности страховым рискам в отчете традиционно приводится анализ и оценка эффективности мер по снижению рисков, как физических, так и организационных. Роль риск-инженеров «Марш» заключается в помощи Страхователю максимально детально сформулировать описание имеющихся мероприятий и технических средств по снижению рисков, поскольку результаты оценки имеют существенное влияние на страховой тариф. Кроме того, результаты оценки могут быть использованы Страхователем для внутренних целей приоритезации инвестиций в снижение имущественных рисков.
Оценка максимального потенциального убытыка
По аналогии с оценкой подверженности страховым рискам в отчете традиционно приводится анализ и оценка эффективности мер по снижению рисков, как физических, так и организационных. Роль риск-инженеров «Марш» заключается в помощи Страхователю максимально детально сформулировать описание имеющихся мероприятий и технических средств по снижению рисков, поскольку результаты оценки имеют существенное влияние на страховой тариф. Кроме того, результаты оценки могут быть использованы Страхователем для внутренних целей приоритезации инвестиций в снижение имущественных рисков.
Рекомендации по снижению рисков на базе международных стандартов промышленной безопасности
Рекомендации формируются по результатам физического обследования активов Компании с выявлением существенных замечаний и нарушений, а также лучшей мировой практики на основе международных стандартов пожарной и промышленной безопасности и управления рисками. Целью рекомендаций является снижение подверженности Компании различным факторам риска как в отношении повреждения имущества, так и с точки зрения перерыва в операционной деятельности.
Рекомендации не являются условиями страхования по полису страхования, но выполнение рекомендаций рассматривается страховыми и перестраховочными компаниями как индикатор заинтересованности Компании к процессу управления рисками и сокращению возможных убытков, и может косвенно влиять на формирование страховой премии, исключение определённого вида страхового покрытия и т.д.
Благодаря уникальному международному опыту команды риск-инженеров «Марш», рекомендации формируются на базе самых современных подходов и позволяют найти оптимальные решения для уменьшения негативных последствий и минимизации вероятных убытков.