3 aspectos importantes de cobertura de seguros después de un huracán
Al igual que casi todas las grandes catástrofes anteriores, el huracán Irma traerá nuevas preguntas sobre lo que está cubierto bajo daños patrimoniales, medio ambiente y otras pólizas de seguro. A medida que las empresas se recuperan, es importante entender cómo puede responder la cobertura del seguro.
Definiciones de Pólizas
Los potenciales daños de Irma probablemente serán causados por uno de estos tres peligros:
• El viento, los escombros arrastrados por el viento y las precipitaciones que entran en los edificios por los daños causados por el viento y los escombros del viento.
• Agua movida por el viento por encima de la marea pronosticada, también conocida como oleaje de tormenta.
• Inundaciones como resultado de la acumulación de agua superficial o cuerpos de agua que desbordan sus riberas.
Qué peligros están cubiertos bajo su póliza, cómo se define cada uno - por ejemplo, si el oleaje de tormenta cae bajo la definición de tormenta de viento o inundación - y cómo se definen las ocurrencias y los límites de tiempo, determinarán si su póliza responde.
Cobertura de pérdidas consecuenciales
La cobertura de pérdidas consecuenciales, que puede ayudar a las empresas a continuar las operaciones a medida que se recuperan, puede incluir cobertura para la interrupción de negocios (la pérdida de ingresos resultante de pérdidas cubiertas que interrumpen las operaciones normales) y gastos adicionales (el aumento de costos necesarios para mantener el negocio funcionando después de una interrupción). Dado los importantes cortes de electricidad e inundaciones que pueda traer Irma, el recurso bajo esta cobertura podría ser vital para su negocio.
La cobertura de pérdidas consecuenciales puede incluir varias extensiones potencialmente aplicables:
• Ingreso / egreso. Daños causados por un peligro cubierto que impida o dificulte el acceso a/y desde su propiedad.
• Pérdida de ingresos. Resultado de un impedimento o disminución del acceso a su propiedad debido a una orden de autoridad civil o militar.
• Interrupción del servicio: Para pérdidas derivadas de la interrupción de los servicios públicos causada por daños a la propiedad de una empresa de servicios públicos.
Estas extensiones requieren varias condiciones para activar la cobertura, que podría variar dependiendo de la aseguradora y la póliza. Puede haber requisitos de tiempo y distancia para períodos de espera y períodos de indemnización o limitaciones de distancia para pérdidas causadas por daños fuera de un lugar asegurado.
Riesgo Ambiental
A menudo durante las emergencias, los compradores de seguros ambientales olvidan que no sólo deben dar aviso a los aseguradores, sino también recibir el permiso de su aseguradora antes de reconocer cualquier gasto de reclamación. Aunque esto no se aplica a los costos de respuesta a emergencias, tales como los esfuerzos para mitigar las amenazas inminentes y sustanciales para la salud humana o el medio ambiente, puede haber factores desencadenantes de tiempo que podrían aplicarse y no todos los compradores de seguros automáticamente tienen esta extensión de cobertura.
Un potencial desastre puede afectar a varios programas de seguros. Si su propiedad se ve afectada por el viento, inundaciones, oleadas de tormenta o daños ambientales, trabajar con sus asesores de seguros para entender su cobertura de seguro y dar aviso sobre cualquier política activada por el evento puede ayudarle a cumplir con las disposiciones de notificación, recuperación y minimizar las interrupciones en sus operaciones normales.